近六成消费者不清楚贷款购车收费项目

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由于资产缺乏、手续复杂等原因，很多人在贷款买车时会优先选择中介担保的形式，即通过第三方担保机构提供中介服务，然后实现贷款买车。这种模式为消费者借钱买车提供了便利，也刺激了消费。但是，中介担保机构在提供服务时仍存在一些违规行为。

12月27日上午，为了解我市贷款购车中介担保机构的收费情况及合理性，重庆市消费者权益保护委员会委托专业调查公司于2017年8月至9月对近5年来接受过中介担保服务并完成贷款购车的消费者进行了一对一的问卷调查，以了解我市贷款购车中介担保市场的现状。共有1030名消费者参与了本次调查，其中306名消费者完成了非结构化访谈。

调查报告显示，我市汽车贷款中介担保行业整体运行相对规范，整体收费占贷款总额的比例合理。然而，市场上仍存在一些违规现象，如不主动解释有关贷款人权益的重要条款，强行从指定公司购买商业保险，不退还存款等。

名词解释:

贷款购车中介担保是指债权人要求债务人在订立合同的同时提供担保人或抵押物，以实现其未来债权的一种制度，一旦债务人不履行债务，担保人将偿还其债务或使用抵押物偿还债务。

市场调查

57.8%的消费者不知道贷款购车费用

根据本次非结构性访谈的结果，消费者对贷款期限、利率/手续费及还款方式的了解不够，受访者对汽车贷款申请条件、汽车贷款处理程序及汽车贷款相关政策的了解更少。

重庆市消费者委员会秘书长许婧表示，虽然中国人民银行和中国银行业监督管理委员会已明确确认借款人信用良好，能够偿还贷款，但他们可能不会提供担保。然而，根据此次调查，消费者对通过中介担保机构买车的方式了解较多，占46.1%。这也是目前市场上最活跃的汽车贷款方式。

此外，在参与本次非结构性访谈的306名受访者中，有177名受访者不清楚他们向担保机构支付的费用的具体项目，占57.8%，这表明汽车贷款担保机构没有向有需要的消费者充分说明费用。根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第八条，消费者有权了解自己购买或者使用的商品或者接受的服务的真实情况。因此，担保服务提供者有义务解释消费者支付的具体收费项目，以便消费者能够清楚地了解消费情况。

发现问题

贷款购车中介担保重复收费项目

许婧告诉《重庆时报》记者，根据对贷款项目和具体费用的统计，他们发现大多数消费者支付了各种费用，其中一些费用涉嫌重复收费。

他说，从贷款手续费、贷款保证金、贷款担保费、贷款服务费和贷款调查费的解释来看，贷款担保费是贷款机构为贷款人背书并作为担保人收取的费用，而贷款服务费是担保机构在为贷款人背书的基础上提供的贷款衍生的服务，应包括贷款手续费和贷款调查费。贷款服务费、手续费和调查费分别收取，涉嫌重复收费。如果贷款服务是汽车经销商向消费者提供的增值服务，如果担保服务机构未能提供服务，则不应收取。

汽车贷款中介担保机构的合同条款应当透明，收费应当详细，合同范本和收费清单应当向社会公布。无论是通过一个收费项目还是一个服务项目一起收集，消费者都应该清楚地了解消费情况。许婧建议道。

仍然存在捆绑固定商业保险的现象

此外，根据调查，市消费者委员会还发现，个人担保机构为了规避风险或获取额外利益，指定消费者向固定保险公司购买商业保险，损害了消费者自主选择商品或服务的权益。

许婧解释说，《消费者保护法》第9条明确规定，消费者有权选择自己的商品或服务。消费者有权独立地比较、识别和选择商品或服务。商业保险可以避免贷款人和担保人的风险。因此，担保人要求贷款人购买商业保险是合理的。但是，不应要求贷款人从特定的保险公司购买商业保险，特别是高于市场价格的商业保险。

此外，消费者在遇到这些情况时，维权意识不强。据调查，当被调查者在汽车贷款中介担保市场遇到违规行为时，由于获取违规行为的证据相对困难，超过一半的被调查者选择承认自己的问题，不采取任何措施。

消费者建议

仔细阅读合同条款，增强签订合同的概念

许婧建议消费者在办理汽车贷款时应该有签订合同的概念。合同是消费者依法维权的法律依据。因此，在签订合同时，有必要充分理解合同条款，要求员工详细解释合同内容，并亲自与员工确认不清楚或有异议的条款，以避免今后不必要的纠纷。他认为，汽车贷款中介担保机构的合同条款应当透明，收费应当详细，合同范本和收费清单应当公布，涉及消费者重要权益的条款应当向消费者明确说明。