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二手车金融市场处于起步期,实体经销商如何借鸡生蛋?

发布者:阿强来源:

本篇文章2615字,读完约7分钟

二手车金融是汽车金融服务的一个分支,通常是指在二手车货源采购、仓储融资、终端交易和延长保修过程中向经销商和消费者提供的金融服务。本文对二手车经销商日常经营中的库存、消费贷款和融资租赁现象进行了分析,并提出了管理建议。

二手车金融市场处于起步期,实体经销商如何借鸡生蛋?

目前,二手车融资主要基于消费信贷,而经销商库存融资和融资租赁仍处于起步阶段。

目前,二手车经销商的库存融资需求主要由新兴的二手车金融服务平台提供,如备胎金服务、一号车贷、宜欣等。交易中的金融需求主要来自消费者的二手车贷款和金融租赁。其中,提供二手车贷款的实体很多,包括传统商业银行、金融租赁公司、汽车金融公司、二手车电子商务平台等。

二手车金融市场处于起步期,实体经销商如何借鸡生蛋?

总体而言,二手车金融市场仍处于发展初期。高端经销商和消费者对金融产品的需求都很大。对于经销商来说,二手车融资的帮助意味着他们的资金更加充裕,他们的周转能力和获得车辆的能力也更强;对于消费者来说,他们可以选择更广泛的车辆,并加快转移率。目前,二手车融资主要基于消费信贷,而经销商库存融资和融资租赁仍处于起步阶段。

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由于贷款风险高、流程复杂、车辆流动性强,一些银行和金融机构对二手车贷款业务不感兴趣。特别是,二手车公司纳税更少,线下操作更灵活,适者生存率更高。传统银行对向二手车公司放贷持谨慎态度,从传统银行获得资金的可能性很小。此外,贷款金额相对较大,它非常渴望做半年。因此,金融机构在选择贷款分销商时相对谨慎,资格审查也很严格。

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二手车行业限制、临时产权和税收政策无法实施。限制迁移的政策导致国内大部分城市对机动车辆的移动设置了排放限制,限制了国家ⅳ及以下排放标准二手车的跨区域流通,导致市场供需失衡、流通不畅;二手车临时产权登记制度长期缺失,大大延长了车辆更换周期,增加了二手车交易流通的风险;在现行税制下,国家对个人之间的二手车交易免征增值税,交易金额不超过车辆的原值。但是,对于二手车经营企业来说,增值税是按交易总额的2%征收的,这无形中增加了中小经销商的经营成本,降低了空房的利润。

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二手车的定价不能像新车一样标准,金融机构贷款存在差价风险。没有统一的二手车估价制度和统一的二手车检测评估标准,缺乏较强的公信力和法律约束力。此外,许多综合因素,如缺乏诚信经营和不透明的车辆信息,使二手车行业的经销商和个人难以满足其资本需求。

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二手车经销商库存融资体系的建立

从目前的市场情况来看,二手车经销商的周转资金一般来自银行、民间借贷、小额贷款、担保或汽车金融公司。一般来说,银行可以向汽车经销商提供5.02亿张大额信用卡,但它们只能满足暂时的资金需求。对较大金额的需求需要以企业经营贷款的方式进行,但这不仅需要固定资产抵押,而且需要较长的周期;民间借贷的融资成本高、金额有限且不固定;担保或小额贷款模式需要抵押和转让车辆,这将对车辆销售产生影响。

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目前,超过80%的国内二手车交易由独立的二手车经销商控制。中小汽车经销商占中国汽车经销商总数的比例约为80%。这些汽车经销商对库存融资资金到达的及时性要求很高。与此同时,为了不影响销售,他们中的大多数人向金融机构提供汽车经销商的抵押登记证书,金融公司对车辆进行测试和登记。如果汽车经销商出售汽车,他们会将登记证退还给汽车经销商进行转让,并在信用额度内调整车辆,使车辆不会移动到仓库。

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对于经销商来说,二手车融资的帮助意味着他们有更充裕的资金,更强的周转能力和更好的获得车辆来源的能力。然而,库存财务是一把双刃剑,它使小荷失去了小荷。近年来,二手车经销商因资金链断裂而无法按时还贷,被金融机构强行扣押,直接导致倒闭的案例也屡见不鲜。因此,二手车经销商在二手车库存融资时需要注意几个核心点:

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1.首先是库存融资机构的选择

根据目前中高端汽车从收购到销售的平均库存周期,财务压力很大。如果金融机构的业务不稳定,将对企业的正常运营产生很大影响。建议资金要充足,库存融资业务要平衡稳定,储备资金要雄厚。不可能说贷款后几天就要调整业务方向,收回资金,给企业的营运资金造成压力。建议选择库存融资的金融机构:首车贷款、人人金融、宜欣金融、心有金融、金夫备胎等。

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2.库存融资利率

车志宝购车贷款、心有拍卖如意包等拍卖平台推出的金融产品利率相对较低。然而,金融平台的利率通常在每月1分钟到5分钟之间。以一辆20万的汽车为例,月息是2000-3000元,所以做好销售预期和成本核算是非常重要的。

3.贷款的及时性

作为一种稀缺资源,优质二手车源具有现金交易的特点,这决定了有可能获得一辆付款快、手头有钱的好车。如果一家金融公司的贷款速度太慢,将会对公司的资本流动产生很大的影响。目前,一般金融公司可以在同一天放贷。因此,我们在签署协议时应该强调解释。

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4.注意支付方式和支付周期

目前,库存融资一般按月计息,二手车经销商根据经销商的资质获得信贷,在信贷额度内回收。贷款时先扣利息和手续费,即贷款100万元,但实际金额不是100万元。事实上,对于经销商来说,可用资金将会减少。有些银行先付利息,然后再付本金,每月有固定的还款利息,到期后一次性归还本金。掌握收款周期将有助于加强企业的现金流量管理,从而避免因还款而造成现金短缺,人为制造经营压力。

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5.建议图书馆融资比例不超过总资产的50%

作为二手车企业的库存融资,必须专款专用,建议仅用于扩大业务规模,不得挪作他用。与金融公司签订协议时,金融公司会有相应的要求。存货融资的实质是加强企业的现金流,扩大经营规模,加快资金周转。更重要的是实践你所做的,不要根据自己的实际情况盲目扩张。最初,我一个月制造30辆汽车。拿到钱后,我想扩大到100辆车,但销量跟不上,最终导致资金链断裂。建议安全资金融通比例不超过总资产的50%。也就是说,保持自有资金在50%以上。

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6.不要把鸡蛋放在篮子里

目前,市场上有很多金融公司,根据企业的经营状况发放信贷,一般在100万到500万左右。如果真的需要资金,建议不要把鸡蛋放在一个篮子里,应该找到更多的金融平台进行信贷发放,以免在一个平台提取资金时造成崩溃。

7.规范经营,提高金融公司信用额度

收车和售车的进出款尽量做到相对集中管理,做好资金台账和车辆进出管理。金融公司在审核相关手续和材料时,正规合法的操作可以帮助企业获得更高的金融信用额度。

二手车经销商应该在努力工作的同时,紧跟二手车资本的步伐。巧用存货融资,借鸡生蛋,用财务杠杆快速发展壮大自己。

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