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全民汽车金融,“前方预警”请慎入局

发布者:阿强来源:

本篇文章1766字,读完约4分钟

在过去的两年里,那些在汽车行业创业赚不到钱的人纷纷涌入汽车金融行业,后期市场的项目从事汽车保险,而部分销售的项目从事汽车金融。我让空谈谈汽车保险的细节。今天,我将关注全国的汽车金融。我的结论是:目前,为了扩大汽车消费信贷,必须尽快建立一个涉及汽车和人的数据的全业务流程的风险控制系统,否则坏账率将在未来几年急剧上升。那些从事存货融资的人听起来相当高端,但对各种汽车贷款的风险控制是无用的。如果我是一个骗子,我不好意思不对那些从事存货融资的人撒谎。对于应该蓬勃发展的二手车行业而言,汽车金融的整个产业链干预推高了二手车价格,将该行业拖入了一个交易低谷。那些打算进入二手车行业的人建议谨慎进入市场。

全民汽车金融,“前方预警”请慎入局

汽车消费信贷的普及率近年来有所提高,汽车企业金融公司的消费信贷业务也不再独立。随着越来越多的汽车企业金融公司独立运营,补贴新车销售利息费用的局面将逐渐消失。汽车企业金融公司必须参与其他汽车金融公司的市场竞争。如果可以选择用户,可以忽略信用审查系统、贷后风险控制和资产管理。然而,一旦他们进入市场竞争,如果他们想扩大信贷规模和提高资产质量,他们将基于大数据机器学习。

全民汽车金融,“前方预警”请慎入局

对于银行和第三方金融公司来说,接下来将加快业务创新产品的创新速度。例如,城市商业银行在汽车金融领域的一些领域创新非常快,建立了二次审批系统,建立了整个业务流程的电子无纸化合同签署系统,申请-贷款流程在几个小时内完成。这些创新将为汽车消费信贷的下一次业务拓展带来新的机遇。由于城市商业银行的介入,消费信贷的利率竞争将逐步演变为控风技术能力和用户服务体验的竞争。

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就4s店和经销商群体而言,目前一些经销商已经获得了超过50%的新车消费信贷,即便如此,4s店的总经理也未必满意。目前,一些经销商正在探索是否将消费信贷与p2p金融管理相结合。有钱的车主可以通过p2p金融平台,用原本想全额买车的客户的资金来买车,不仅买车时省钱,而且买车后还能赚钱。当然,这意味着风险在p2p平台上积累。然而,用户体验真的很好。如果传统消费信贷的渗透率达到50%以上,那么剩下的50%的完全用户也将通过信贷和金融管理平台转变为消费信贷用户,中国将很快在汽车消费信贷领域创造一个全球产业奇迹,并在短短10年内完成信贷渗透率的一位数跃升至100%。事实上,从事消费信贷的汽车金融公司已经设定了非常激进的扩张目标,100%的扩张率是正常的。

全民汽车金融,“前方预警”请慎入局

与消费信贷相比,更多的汽车金融公司热衷于库存融资。与消费贷款相比,存货融资的汽车贷款似乎具有抵押品和可控风险。然而,由于每辆车的贷款越多,杠杆率就会大大增加,而汽车金融公司有意或无意地忽略了这一风险,以便扩大业务,因此整个行业目前还算不错。二手车价格在过去两年中没有下降,这一事实直接反映了目前的资金状况。也就是说,同样的二手车在两年前的价格和现在的价格上会有一个不可思议的市场现象。根本原因是大量汽车金融公司不顾后果地向二手车经销商提供汽车贷款和库存融资服务。

全民汽车金融,“前方预警”请慎入局

为了扩大市场份额和规模,这些汽车金融公司忽视风险,允许二手车经销商增加杠杆进行大规模扩张。直接表现是直接向二手车经销商提供资金购买汽车来源,然后向二手车库存提供信贷,然后获得资金继续收集汽车。因此,整个行业都在抢占汽车资源,大量资金追逐有限的汽车资源,导致汽车价格不断上涨。目前,高端二手车的高价格导致潜在车主购买新车而不是二手车。恐怕二手车行业的朋友们最近都在受苦,而且资金短缺正在整个行业蔓延。当二手车经销商不赚钱时,二手车市场也在寻求创新。例如,以不收租金为代价,二手车经销商可以以统一的方式交易和共享汽车金融服务,这是一种房地产行业的泛金融化现象。可以预测,二手车库存融资的风险下一步将加速积累,行业分享抵押信息、共同控制风险的启示并不难,但问题是,如果一辆车没有更多的贷款,整个行业哪里能得到这么多钱?如果整个行业的基金都规避风险,交易将大幅缩水,这对每个人都不利。

全民汽车金融,“前方预警”请慎入局

最近几个月,政府正在严格控制金融风险。汽车金融的快速发展将重塑新车和二手车的销售模式,同时对金融风险控制的需求也将增加。然而,目前对汽车金融风险控制的研究很少。从整车企业汽车金融、银行汽车金融和第三方汽车金融的发展现状来看,这一行业还有很长的路要走。作为这个行业的参与者和研究者,我欢迎从事汽车金融的朋友参与交流!

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