互联网汽车金融突起 大量资本注入汽车金融平台

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当中国汽车金融市场还远未成熟时，它正面临着来自互联网、金融技术和汽车共享模式的新一轮冲击。汽车批发金融、消费金融和保险是汽车金融市场的主流产品。

就金融机构而言，汽车共享市场的发展给金融机构带来了新的市场。汽车金融机构需要结合汽车共享的新形式创新金融产品，以满足汽车共享市场参与者的金融需求。

2017年，汽车金融与互联网的融合逐步深化，包括首款汽车贷款、汽车到山前等多个汽车金融平台相继获得融资，大量资金注入新兴的互联网汽车金融平台。

由于国家政策对网络金融的大力支持，近年来网络汽车金融异军突起并加速发展，汽车金融的市场结构也随着网络金融的发展而发生了变化。

近年来，随着购车需求的快速增长和信用体系的逐步普及，各种汽车金融机构应运而生，尤其是在网上贷款监管政策下，许多金融平台已经向汽车金融领域靠拢。这些因素刺激了汽车消费贷款的增长，汽车金融有望迅速崛起，成为下一个蓝海。

欢迎发展机会

根据央行发布的《2016年中国汽车金融公司行业发展报告》，2016年中国汽车金融市场规模已超过7000亿元，市场规模继续以每年25%的速度扩张。网上贷款机构发布的《2016互联网汽车金融白皮书》预测，2018年中国互联网汽车金融总规模将达到1.85万亿元，这标志着中国汽车金融市场将迎来前所未有的发展机遇。

相关数据显示，在国际上，汽车金融可以说是汽车产业链中利润率最高的环节，汽车金融公司对整车企业的贡献率高达30%~50%。据统计，全球汽车销量的70%是通过融资贷款销售的，汽车金融业务带来的利润约占全球汽车行业利润的24%。然而，中国是世界第二大汽车拥有国，但汽车金融的普及率只有20%，这表明汽车金融市场潜力巨大。在最近的2017年科技金融行业峰会上，业内许多人就汽车金融的未来是蓝海还是红海进行了深入的讨论。

商业银行仍然是汽车贷款的主要提供者

目前我国汽车金融服务模式大致有四种:商业银行和保险公司构建的汽车消费抵押贷款模式、汽车制造商的分期付款服务模式、汽车租赁公司参与的汽车金融租赁服务模式、其他机构多种合作构建的金融服务模式。

在这四种模式中，商业银行仍然是汽车贷款的主要提供者。根据预期产业研究所《2017~2022年中国汽车金融产业市场前景及投资战略规划分析报告》，2015年中国汽车消费金融市场总量为6700亿元，其中商业银行消费贷款余额约占49%；汽车消费金融消费贷款余额约占24%；信用卡汽车贷款的分期付款余额约占20%，其余份额由其他融资渠道瓜分。2015年，中国汽车整体平均信贷渗透率达到25%，仍远低于发达国家70%左右的金融渗透率。

一些专家认为，在汽车金融领域，传统商业银行具有资本成本低、规模大的优势；然而，汽车金融公司注重单品牌系列车型的消费信贷，与汽车制造商联系更紧密，提供更专业的服务，能够更有效地促进汽车消费升级。

中国《汽车金融公司管理办法》规定，汽车金融公司可以从事多种业务:股东定期存款；经销商购车贷款保证金和承租人租车保证金；金融债券。银行间贷款。向金融机构借款；购车贷款；经销商购买车辆和操作设备的贷款；汽车金融租赁业务；出租汽车残值的处理；相关咨询和代理业务；股权投资。

应进行商业模式创新

近年来，二手车交易十分活跃，预计2017年二手车交易总量将超过1200万辆，增长15%~20%。到2020年，二手车市场总交易规模预计将超过2000万辆，国内汽车市场将由新需求转向替代需求，新车与二手车的比例将达到1: 1。根据目前的市场情况，预计2020年中国汽车消费金融市场将达到2万亿元。

未来，汽车金融租赁和互联网金融的完美融合将成为下一个出路，这大致可以归结为两个原因:一是经济生活水平的提高促进了消费者购车和驾驶需求的增加，新车和二手车市场交易活跃。然而，传统汽车贷款等购车方式的缺陷、消费者消费观念的改变以及融资租赁业的发展，使得通过融资租赁获得车辆使用权成为一种新的选择。

数据显示，在过去两年里，购车信贷稳步发展，比例约为40%，吸引了近一半的80后和90后。

相比之下，传统的汽车金融公司只能依靠商业银行贷款支持金融业务或银行信用报告等单一数据，而互联网汽车金融可以通过简化在线操作等流程为消费者带来便利。随着互联网金融野蛮增长时代的告别，业务模式在合规调整的道路上不断创新和深化。互联网金融依靠对接汽车融资租赁的小而分散的经营原则，空.无疑有巨大的市场增长数据显示，目前有近1900个网上贷款操作平台，去年行业营业额达到2万亿元。

就目前国内汽车保有量而言，金融市场需求仍相当空.相关企业和管理部门应加快利用互联网和大数据有效防范和化解风险，运用科技手段探索产品和业务模式创新，以扩大汽车金融的包容性范围，惠及更多购车者，这是当前汽车金融发展的关键。