汽车融资租赁，新兴蓝海还是甜蜜陷阱？

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随着消费水平的提高，中国汽车销量近年来大幅增长。如今，汽车已经成为每个家庭的必需品，在购买汽车之前，已经没有必要再存钱好几年了。源源不断的汽车金融业务给了消费者更多的选择。用贷款买车并分期付款已经成为大多数人的第一选择。在过去的两年里，一种新的金融模式，融资租赁，已经出现，并有越来越繁荣的趋势。

什么是融资租赁？根据百科全书的定义，出租人根据承租人对租赁物的具体要求和供应商的选择，向供应商支付租赁物的费用，并将其出租给承租人。承租人分期向出租人支付租金。租赁期间，租赁物的所有权属于出租人，承租人有权使用租赁物。

？汽车金融的蓝海:购车方式的另一种选择

一般来说，汽车融资租赁，也可以称为租购，被认为是一种分期付款买车的方式。例如，我没有足够的现金买一辆车，我不想得到贷款。这时，我找到了一家提供金融租赁业务的经销商或汽车租赁公司。我是承租人，租赁公司是出租人；假设我们签了一份两年的租约，我有权使用这辆车，然后每月付租金。两年后，我可以选择是否要这辆车。如果你想要，那就根据车辆的剩余价值购买，补足差额，然后由公司把车辆账户转给我；不，把车还给租赁公司然后离开。

该模式实现了汽车使用权和所有权的分离，消费者可以先用汽车，然后再买车。一般来说，租金价格远低于月租金。事实上，除了产权和资本杠杆的区别之外，与普通的银行按揭没有实质性的区别。

下面两张图片可以简单解释融资租赁的两种主要模式:

直接租赁:

销售和回租:

注:图片来自公共编号:融资租赁和融资租赁圈

这种模式似乎非常适合缺钱或在某个城市只住了几年的购车者。也有一些城市限制车辆通行。光是牌照就很贵或者很难拍照。用融资租赁的方式买车要容易得多。

因此，与传统的贷款购车业务相比，融资租赁具有以下优势:

1.首付比例低，月付款也低，这扩大了覆盖的用户基础；

2.时限灵活自由，让消费者有更多的个性化选择；

3.它可以为消费者提供更全面的服务，包括汽车维修和保险，以满足消费者的需求。

融资租赁不仅对个人有利，对整个汽车行业也有积极的作用。如果买不起车或者还没有下定决心的人加入市场，他们可以刺激新车的销售，尽管他们是以租赁公司的名义购买的；一旦租约到期，承租人想换车，那么原来的二手车可以大大促进二手车市场的发展。既然名称中有租赁这个词，即使是一种贷款购车，也可以促进汽车租赁业务，形成一个成熟的经营租赁市场。融资租赁作为一种新的汽车金融模式，对未来共享旅游、汽车金融的发展和新能源汽车的普及具有重要意义。

目前，与战争激烈的传统汽车消费市场相比，经营性租赁市场是一片蓝海。目前，全球汽车消费的30%是现金购买，另外70%是财务杠杆，其中55%是普通汽车信贷，15%是金融租赁。在汽车金融市场成熟的发达国家，汽车金融租赁的渗透率超过汽车金融渗透率的一半。然而，在中国，整个汽车市场以前一直很热，但仍不成熟，尤其是汽车金融，其渗透率远远落后于北美、日本、德国等传统汽车国家。以2015年为例，中国汽车金融的渗透率约为35%，而金融租赁的渗透率不到3%。从数据来看，可以说未来是光明的。

除了解决急需的汽车使用问题，一些人把融资租赁作为一种新的财务管理模式。罗兰·贝格的报告预测，2018年汽车租赁市场规模将攀升至580亿元，驾照数量将远远超过汽车数量，这必将带动汽车租赁市场的蓬勃发展。向汽车租赁行业投资购买汽车，然后由租赁公司运营，从中支付股息。

？投资陷阱:警惕欺诈和非法集资

然而，一切都有两面性。面对利益，总会有人动歪脑筋。在新浪发布的报道中。在解读2017年汽车维权关键词时，有相关报道称:警惕融资租赁这种非法融资方式。

虽然正规的融资租赁流程没有错，但许多商家还是欺诈性地让消费者签署融资租赁合同，以迫使消费者支付远高于银行利息的租金。例如，王女士在报告中提到:由于现金流问题，王女士买车时申请了银行按揭贷款。提交相关材料后，4s店的工作人员告诉他们，他们需要提前支付1万多元，如手续费、gps费、按揭费、更新押金等。王女士发现上述费用在之前的合同中没有列出，并且没有上述费用的账单。经询问，她了解到自己的按揭贷款是融资租赁，租赁年利率超过20%，远远高于银行汽车贷款利率。

另一个血腥的例子发生在河南的一家租赁公司。公司原《汽车投资托管及财务管理合同》中写道，客户投资汽车7万余元委托给公司，连续36个月每月获得投资收入1972元。到期后，公司将全额回购汽车，相当于一辆新车的净利润。在如此高回报的诱惑下，许多人加入了投资大军，砸了自己的血汗钱和退休金，甚至一下子认购了十几辆车。此时此刻，幻想分红的人从来没有想到，2016年，这家公司突然去了空大厦；客户之前购买的车辆也已经被抵押，所以即使他们报案或上法庭也很难收回。

在这种融资租赁中，投资车是假的，但叫钱是真的。事实上，这种公司并不像中国的汽车租赁公司那样是一家严肃的租赁公司，而是已经成为一家打着汽车租赁的幌子进行投资和融资的非法公司。非法融资的汽车租赁公司基本上是拆东墙补西墙，但一旦没有新的资本流入和新的受害者，而资本链断裂，这将揭示吃人不吐骨头的真实面目。

因此，汽车租赁融资已成为非法集资，消费者正在等待租金和股息，但他们已经成为冤大头。

？摘要

融资租赁本身是汽车金融的一种新模式，也是成熟市场的体现，对新车市场和汽车售后市场具有积极的促进意义。只要消费者不贪图小便宜，很多人不盲目跟风投资，相关部门可以加大调查和整改力度，营造一个健康透明的环境，融资租赁的普及和发展必将带来新的商机。