紧抓技术和渠道，看二三四五如何牢筑汽车金融风控防线

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根据鲸研究机构的数据，截至2017年，中国汽车金融市场总规模已达11623亿元，比2016年的9566亿元增长了21.5%。根据鲸研究中心自己的数据库和数据模型的估计，预计2020年中国汽车金融市场的总规模将接近2万亿元。

随着汽车消费金融行业的快速发展，欺诈事件也屡见不鲜。据报道，几天前，福建省漳州市一家汽车经销店的一名员工打着帮助人们办理汽车贷款的幌子，从一家金融公司诈骗了70多万元。据汽车金融行业的专业人士称，该行业欺诈频发的根源在于平台本身的风险控制能力薄弱以及用户数据和信息的不透明。为了应对欺诈风险，包括易信、优信等汽车金融公司在内的企业都采取了风险控制、人员控制和渠道控制等措施来防范欺诈的发生。作为一家老牌互联网公司，2345在2017年7月首次推出汽车金融业务时，非常重视反欺诈工作。经过近一年的规划和运营，目前，2345汽车金融团队已在200多个城市积累了近2万名客户，提供汽车金融和咨询服务。

专业的事情，让专业的人去做

让专业人士做专业的事情，就像汽车金融行业一样。例如，汽车金融巨头易信在2014年因缺乏专业控制而成立，其发展受到影响:团队中的大多数人都是媒体出身，或者从事技术和产品，没有一个人做过金融相关的业务。为此，张旭安首席执行官在市场上摆平了所有参与汽车金融的公司高管，最后邀请到了在汽车金融运营方面有多年经验的蒋东。

2345是一家技术驱动的互联网企业。其优势是技术创新能力和用户规模。在此之前，它缺乏汽车金融业务的布局经验。为了让专业人士做专业的事情，一个强大的汽车金融团队成立于2345年。其中，汽车金融部总经理朱曾在交通银行、金融公司、海通恒信等银行及汽车金融公司工作，并担任金融租赁公司汽车金融部总经理。在业绩方面，朱冠军曾带领团队在两年内达到国内汽车金融业务的第一梯队，他的sp区域保护政策在同行业中处于领先地位，受到同行业的高度重视。其他主要成员曾在上汽通用、日产金融、奇瑞银辉等主流汽车金融公司工作，具有丰富的行业经验。此外，该团队每天都分享和分析行业欺诈案例，这对改善整个团队的业务流程、强化反欺诈思维起到了积极的作用。

做好渠道工作，对用户进行严格的风险控制审计

对于各大汽车金融企业来说，要防止欺诈的发生，首先必须从供应链渠道和用户入手。例如，花生是一辆好车。在车辆来源渠道的选择上，更倾向于与大客户制造商这样的常规平台合作，然后通过直接挖掘、直接销售和直接租赁的方式销售车辆。

2345在供应链渠道中的作用与易信完全不同。据了解，2345的业务模式是:通过sp牵头，与汽车经销商合作，汽车经销商提供车辆和用户，2345提供贷款平台和资金。作为业主，在2345过程中，有必要对车辆经销商和用户进行严格的风险控制审核。

据2345汽车金融相关负责人介绍，在选择与汽车经销商合作之前，公司将对汽车经销商的业务资质、管理经验、团队结构和资产进行所有调整。经过严格筛选，具有与其他金融机构或贷款平台合作的成熟操作和经验的汽车经销商可以与2345合作，在2345汽车贷款平台上作为汽车供应商上线。

在用户审查过程中，汽车经销商和2345会议将进行双重检查:汽车经销商将确认进入商店进行咨询和资格初步审查的用户的需求；2345年，我们利用多年积累的技术优势，整合大数据信息，通过电子信用、人脸识别等技术对用户进行审计。此外，2345将采用反欺诈模式，排除账号异常、设备异常、身份虚假、应用异常、使用异常、恶意炒作等用户，防止恶意贷款欺诈。为了确保需求的真实性，有效防止欺诈风险的发生，2345汽车金融团队还将进行严格的手工审核。

目前，反欺诈行业还存在一些技术难题，一些企业经常误杀高质量用户。相关专家认为，发展国内完整的基础数据服务，提高数据质量是解决当前技术难题的关键。