贷款买车不简单?4S店看似赔本赚吆喝实则猫腻多

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通过公共贷款购买汽车有两种类型，一种是通过银行贷款，另一种是通过汽车金融公司。什么样的贷款更划算，需要注意

如今，汽车已经成为普通人在家中出行的交通工具之一，伴随而来的汽车贷款市场也在蓬勃发展。大多数人用公共贷款买车，一种是通过银行贷款，另一种是通过汽车金融公司。汽车消费贷款市场的竞争日益激烈。据了解，几乎所有合资品牌汽车制造商都已将其汽车金融公司引入中国市场，大多数独立品牌汽车制造商也已建立或计划建立汽车金融公司。然而，什么样的贷款更具成本效益，需要关注，已成为消费者的幸福担忧。

银行贷款和汽车金融公司各有优势

最近，笔者走访了位于省会建华街与北二环交叉口的汽车公园，发现银行的贷款产品在利率方面仍有一定优势，但与其他产品的差距正在缩小。

据4s店的工作人员介绍，在对某个模式持乐观态度后，公众可以直接向银行申请消费贷款。尽管与汽车金融相比，银行的低利率颇具吸引力，但申请起来相对麻烦，而且不是每个人都能申请。相对来说，银行贷款的审批流程比较复杂，需要很多材料，包括身份证、户籍证明、房产证、购车合同等相关证明。此外，当银行贷款时，它将严格审查贷款人的资格。如果贷款多次逾期或其他信用记录被玷污，借款人就无法获得贷款。由于贷款发放时间长和流程问题，购车者通常要等一个月左右才能拿到车。

汽车金融贷款是通过汽车经销商向其背后的汽车金融公司申请贷款的一种方式。这种方法门槛较低，程序比银行贷款简单，发放贷款的程序也简单得多，限制也少得多，但大多数汽车金融贷款的利率都比银行贷款高得多。对于汽车金融公司来说，贷款后大约需要一周的时间来取车。

如果你在银行有良好的信用，满足银行的要求，同时又不担心使用汽车，最好选择银行贷款，毕竟你可以少付点钱。但是如果你急着用汽车，或者如果你不符合银行贷款标准，那么汽车金融贷款是最好的选择。

根据提交人的访问，不仅如此，在促销期间，从4s店购买汽车并向相关汽车金融公司申请贷款也可以获得额外的汽车价格优惠。或者，一些车型将获得额外补贴，购车成本比银行贷款更低。具体的补贴比例取决于积极的模式。几乎每个汽车金融公司对母品牌的车型都或多或少有折扣。

贷款买车，小心猫

零首付、零利率和各种优惠待遇等诱人的贷款政策不仅让消费者受益，也吸引了很多关注。为什么贷款机构经常在汽车消费金融领域大动作，甚至赔钱赚钱？有什么消费者不知道的秘密吗？

通过笔者对一些4s店的走访，发现现在4s店基本上都有合作贷款银行，一些品牌厂商也有自己的汽车金融公司。因此，当消费者进入商店测试和购买汽车，销售人员将积极介绍他们的汽车贷款服务。如果消费者选择贷款买车，销售人员将为购买者提供一份基本的融资计划，包括期限、金额和相关费用。一旦客户批准该计划，相应的贷款专家将负责具体的贷款事宜。每个隐藏的成本点似乎都已经被挖掘出来，等待着消费者的介入。

据了解，大多数4s店对零利率汽车金融贷款向客户收取2000元至5000元不等的贷款服务费。更重要的是，当我参观一家4s店时，我发现销售人员会主动在店里介绍贷款政策。当被问及相关费用时，销售人员并没有明确提出单独收取服务费，而是将3000元的费用与银行贷款手续费一起计算，最后给出了一个总成本价，很多没有细看数字的客户会稀里糊涂的跳过这一项。

此外，笔者发现，如果是贷款购车，许多4s店会指定保险公司为消费者购买汽车保险，有些还会指定一些大礼包，如设备礼包、电影礼包等。面对这些指定消费，购车者议价能力较弱，通常只能按照4s店的要求购买。

用贷款买车并不容易

一名负责汽车贷后管理的工作人员告诉提交人，他每天都会接待一些贷款购车者，通常是要求银行提供正常还款的证明，或者向银行申请获得汽车产权证等抵押品的复印件或原件。有时，这些客户抱怨说，当他们知道贷款是如此麻烦的时候，他们已经买了一辆汽车。

一般消费者会认为贷款完成后，正常还款就没有其他东西了，但事实并非如此。除了少数能够在银行获得购车信用贷款的高资质客户外，大多数客户都是以汽车抵押贷款为前提申请购车贷款的，也就是说，在所有贷款还清之前，很多客户的产权证、购车发票和原始保险单都在银行进行了抵押。这是客户称之为麻烦的主要原因。

一位知情人士提醒消费者，如果他们用贷款买车，他们可以要求4s店在抵押贷款前提供一份全套信息的复印件，以免在需要使用时去银行申请。随着汽车贷款市场的激烈竞争，信用产品的客户群体越来越广泛，消费者可以选择尽可能多地使用信用贷款，以避免抵押贷款工具的后续影响。

汽车金融的发展可谓百花齐放，消费者可以根据自己的条件选择自己的金融服务。然而，虽然从商业银行到汽车金融公司、小额贷款公司等各方都加入了汽车金融市场的竞争，但国内汽车金融的渗透率直到2015年才达到30%，远远落后于国外70%~80%的渗透率。据专家预测，到2020年，中国汽车金融的普及率将达到50%，市场规模预计将超过2万亿元，更多的创新机构、产品和服务将陆续推出。