联合打造汽车金融公司 构建金融产品新模式

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在当前的市场形势下，如果没有合适的金融产品，第二网络经销商将陷入发展困境，从而进一步降低中国汽车市场的增长预期。

据统计，中国每年超过60%的汽车销售是通过第二网络销售的，但第二网络几乎是中国汽车金融产品的空白区。对于汽车金融公司来说，这是一个巨大的蓝海市场。

国诚董事长邱表示，目前大部分汽车金融公司只是sp代理商，销售自己的金融产品，但国诚希望直接与第二网络经销商合作，帮助这些第二网络经销商建立自己的汽车金融公司，甚至通过增加信贷来开发销售自己的金融产品。

自2009年以来，中国已连续八年位居全球汽车产销第一，但中国汽车金融市场进展缓慢。虽然在过去的两年中实现了跨越式发展，零售金融的规模已经从436亿元增长到6596亿元，增长了13倍，但根据预期，中国汽车零售金融的规模预计在2020年将达到2万亿元。

调查显示，通过4s店销售的汽车金融渗透率已经超过60%，而第二网络经销商由于缺乏与成熟汽车金融公司的合作，金融渗透率较低，缺乏库存融资渠道。因此，中国汽车零售金融的巨大蛋糕在于第二网络。

但是，目前第二网络经销商对接的汽车金融产品大多不会向其开放库存融资服务，也不会因为汽车金融业务量的增加而增加库存融资额度。

邱表示，中国第二网络经销商没有金融产品的一个关键因素是，这些经销商过于分散，固定资产不高，没有制造商的授权，销售利润和销售能力不足以满足标准的4s店。

在国内汽车零售金融服务的主体中，由于严格的风险控制监管，商业银行更加依赖担保机构拓展渠道和开展业务。然而，由于资金和人员的压力，sp也是汽车金融公司，尤其是异军突起的金融租赁公司的重要渠道模式。

这种汽车金融公司的sp代理制度模式一方面增加了风险控制的风险，另一方面又失去了对渠道的把握，只能简单地销售标准的金融产品。

事实上，我们希望帮助一些具有强大运营能力的第二网络建立自己的汽车金融公司。邱在接受楚兴金融采访时表示，通过逐步增加对他们的信贷，借助国成汽车金融租赁业务产品，二级网络经销商将增加他们的汽车销售机会，增加他们的收入点，帮助他们在该地区覆盖的二、三级县市增加销售网点和展车，从而推动汽车销售综合展厅的发展。以金融为动力，汽车综合展厅将迅速进入234个县市，面向国家倡导的普惠金融发展。

邱是中国大汽车金融租赁业模式的创始人。在他的领导下，中国大汽车的汽车金融市场份额渗透率提高了200%。正是由于大型经销商集团的管理经验，他对当前中国汽车金融市场有着不同的看法。

按照邱的策略，通过销售和使用国诚的金融产品，第二网络经销商将使国诚的交易规模持续增长，实现资产证券化，并在资本市场实现融资，进一步降低资本成本。未来，鲍莉国成将根据第二网络经销商的实际销售规模，增加对第二网络经销商的特别授信，使第二网络经销商能够快速发展，甚至定制具有区域特色的融资租赁产品，以适应市场发展。

目前，sp在市场中既是裁判又是运动员，这使得目前汽车金融的发展面临极高的违约风险。然而，国成鲍莉的整个商业模式非常新颖。通过增加或减少信用，第二网络经销商不仅成为他们的金融产品的销售者，而且将他们发展成为他们自己的合作伙伴。通过风险分担，基金的风险控制能力大大提高。

事实上，这只是邱整个商业模式的一部分，把功劳归于第二网络经销商建立的金融公司。下一步，他将继续跟踪使用国成鲍莉金融产品购买汽车的消费者，并为他们的汽车提供整个生命周期的金融服务。

邱设计的理财产品是一款手机信用卡模式，将重点关注消费类汽车所需的一键更换、洗车、加油、汽车维修、汽车美容装饰等一系列产品。并将客户在平台上的消费轨迹一一记录下来，从而形成新的信用评级。

邱将此产品命名为“瑰丽枝白”，与阿里的“蚂蚁花白”相似。它是汽车金融和消费者金融的结合。消费者在这个平台上积累的信用分数越高，他在这个平台上的信用就越多，这样他就可以分期付款购买更多的东西。如果蚂蚁花园依靠个人信用，而宏伟的分行有另一层保险，即车辆抵押贷款。因为消费者之前已经登记了车辆，所以没有必要再抵押车辆，这样更方便，而且这种债券关系受到国家法律的保护。

目前，国内汽车金融从业人员和高管大多来自银行部门。虽然设计的产品与银行部门的产品有很大的不同，但它们的模式是简单的分期付款模式，唯一的业务设置是还款。因此，中国汽车金融产品的相似性非常严重。鲍莉国成在售前和售后的创新产品开发，已经使中国汽车金融的发展向前迈进了一步。